在获得黄金贷款时 不要忽视这五个因素

长期以来，黄金贷款一直是印度获得融资的简单手段，因为该国大多数家庭始终将黄金视为一种资产，可以作为抵押品。然而，在过去十年的后五年，当以喀拉拉邦为基础的专业黄金贷款，如NBFC的Manrauram和Muthoot Finance，扩展到该国其他地区时，黄金贷款的受欢迎程度有所提高。此后，银行也开始普及这一产品，积极推广黄金贷款。

然而，最近黄金价格波动很大。此外，印度储备银行对银行和NBFC的黄金贷款大幅下降，并对利率和贷款价值实施了一些限制(LTV)。早些时候，黄金贷款NBFC允许贷款高达黄金价值的85%-90%，但只能提供高达60%的贷款。2014年1月，RBI指定银行和NBFC的黄金贷款LTV为75%。此后，银行和NBFC开始关注黄金贷款。然而，通过保持较高的利润率，印度储备银行监管和黄金价格波动继续使银行和NBFC在支付黄金贷款时保持谨慎。

作为客户，如果你想获得黄金贷款，你需要记住一些事情。如果你打算获得黄金贷款，这是你应该知道的。贷款用途及期限：黄金贷款一般为短期贷款，最长期限一般为12个月。所以，只有在你确定自己能在这个期限内偿还的情况下，你才必须借钱。否则，你的黄金可能会被贷款人拍卖。另外，不建议将黄金贷款用于投机或其他危险用途。

利率和其他费用：黄金贷款的利率通常高于其他形式的贷款，尤其是如果他们是从NBFC获得。因此，探索是否可以从其他来源满足自己的需求。如果没有，可以获得黄金贷款，但请记得在规定期限内还款。买金贷的时候，还要考虑其他费用，比如手续费、预付款等。

贷款金额：最高贷款金额因贷款人而异，NBFC通常有更高的贷款金额范围。NBFC的产品差异也更大。请记住，你不会收到黄金作为贷款的全部价值，因为贷款人保留存款金额。了解贷款人使用的估值方法，因为这也决定了你可以使用的贷款额度。

了解还款条款：不同贷款人的还款结构不同。一些贷款人被允许在贷款期限结束时支付本金，而另一些贷款人要求以EMI形式偿还，即在贷款期限内偿还利息和本金。检查这些细节，然后再敲定贷款人。银行和NBFC的黄金贷款哪个好？

以前流行于农村，现在流行于城市。因此，借款人的选择增加了。尽管处理黄金贷款的专业NBFC一直是借款人的首选，但在过去几年中，银行也开始提供这一产品。早些时候，NBFC可以提供更高的LTV。去年的印度储备银行通告规定，银行和NBFC可以向LTV提供75%的贷款。所以这方面没有区别。但是，以下是NBFC区别于银行的一些关键点：

与NBFC相比，银行提供的黄金贷款利率较低，如下表所示。此外，就公共部门银行而言，利率通常很低。因为银行的资本成本比NBFC低，他们可以以更低的利率放贷。另一方面，与银行相比，NBFC的贷款发放速度要快得多。在NBFC，文件水平也很低，大多数nbfc只要求“了解你的客户”的文件。

许多NBFC允许借款人只偿还贷款期间的利息和期末的本金。但是，在银行，利息和本金需要定期支付。此外，NBFC通常不收取提前还款罚金，许多银行按照未偿贷款的百分比收取罚金。

为你的黄金贷款选择一家银行或NBFC很大程度上取决于你的情况和要求。如果你热衷于支付较低的利率，你最好选择NBFC的银行或产品，利率较低。另一方面，如果你不介意更高的利率，但热衷于更快的贷款支付和更简单的文件，NBFC可以是你的选择。