万能险保什么：保障与理财的完美结合

在过去的两年里，万能险在险资举牌潮中发挥了重要作用，为保险公司带来了漂亮的业绩。那么，万能险到底保什么呢？它又有什么投资诀窍呢？本文将为您详细解答。

一、万能险保什么

万能险是一种有别于传统保险的产品，它兼顾保障与理财功能。它具备人寿保险的基本功能，例如提供相应的人生保障、保险利益具有排他性、保险利益免交所得税等。同时，万能险也能以法律的手段稳稳地保证资产。

具体来说，万能险可以根据消费者的关注点进行不同的规划。比如，对于健康、医疗、养老、子女教育等问题，万能险都能根据消费者的需求进行不同的规划。消费者的年龄、性别、年保费预算情况、房贷与子女教育情况都会影响购买这款产品时的设定计划。

二、万能险投资诀窍

相关保险业内人士表示，万能险属于人身保险产品。以1年期中短存续期人身保险产品为例，一般保险合同会规定在客户持有满1年之前退保，须扣除高额退保手续费。扣完手续费后，甚至可能连当初保费都不够。客户购买中短存续期产品，一般是为了获取高预期年化预期收益，如果在短期内退保，将得不偿失。

如果确实需要退保，如何将损失降到最低呢？业内人士建议，可以先停掉所有的附加险，为账户减轻扣费负担。因为这些附加险本身都是消费型保险，退了也不会带来大的损失。此外，万能险退保要收取一定手续费。缴费时间越长，退保手续费越低。如果在三年或者五年后退保，可将损失控制在最小。

在产品预期年化预期收益率方面，一般来说，万能险都是扣除费用及保障成本后的保费进入单独账户用来投资。万能险多承诺在5年内给予客户每年一定的保底预期年化预期收益，高于保底预期年化预期收益以上的预期年化预期收益，保险公司和投资人按一定比例分享。因为有固定预期年化预期收益保证，所以对投资预期年化预期收益要求不太高的投资者来说，仍可放心购买。

不少万能险投资者担心在监管之下，一些风格激进的险企会不会出现现金流风险，是否会引起险企的倒闭。这类担心其实大可不必。《保险法》明确规定，经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。因此，即使出现极端情况，投资者的权益也能得到充分保障。