网贷20万无法偿还：自救方法和后果考量

优先偿还上征信的贷款：借款人应当首先梳理自己曾经申请的贷款产品，识别哪些网贷平台是上征信的，哪些是不上的。对于上征信的贷款，应优先偿还。因为一旦逾期，个人征信将受到严重损害，逾期时间越长，对征信的影响就越严重。如果借款人的征信记录达到连三累六的程度，以后想要申请任何信贷产品都会被其他金融机构拒绝。

主动协商还款：在网贷即将逾期或已经逾期的情况下，借款人应积极主动联系贷款机构，商议还款计划。如果能够成功协商，通常可以减少一定的贷款利息、延期还款或重新分期。但大部分金融机构第一时间会拒绝协商还款，因为罚息是网贷平台的主要收益来源之一。为增加协商成功的可能性，借款人应提供一份清晰的还款计划表，展示自己的还款意愿和能力。

求助亲朋好友：如果借款人确实无力偿还，可以向家人坦白情况，请他们暂时代为偿还。或者考虑将名下有价值的财产进行抵押，用抵押所得款项偿还网贷。如果有车子、房子等不动产，偿还20万元的网贷相对较轻松。

避免失联：如果借款人失联，金融机构有可能提起诉讼。如果迟迟不还款，最坏的结果是被金融机构起诉。法院在收到起诉申请后会先进行调解，借款人应把握机会积极协商，争取达到延期还款、分期还款或减免部分债务的目的。

了解法律责任：如果双方协商还款不成功，借款人可能需要承担民事责任或刑事责任。如果是民事责任，借款人将被列为失信被执行人；如果是刑事责任，借款人有可能需要承担刑事责任并入狱。

在面对这样的困境时，建议借款人保持冷静，理智地采取行动。与贷款机构、家人或朋友进行沟通，共同寻找解决方案。同时也要注意保护自己的权益和信用记录，避免进一步陷入困境。