结构性存款：结合存款与其他金融产品的理财新选择

在理财的世界里，有一个让人困惑的产品属性——结构性存款。对于许多理财新手来说，可能只理解到“存款”这个层面，而对于其结构性的特点感到迷惑。那么，结构性存款到底是什么意思呢？它到底是理财产品还是存款呢？今天，希财君就来深入探讨一下结构性存款的含义和特点。

一、结构性存款的含义

结构性存款，顾名思义，是一种在存款基础上添加了其他金融或非金融类产品进行挂钩的理财产品。这种产品在结构上通常是“存款+期权”的模式。它的预期收益一部分来自存款产生的固定预期收益，一部分则来自挂钩的标的资产的预期收益。这就是为什么结构性存款的预期收益会比普通定期存款高出许多。

二、结构性存款的特点

预期收益高：由于结构性存款与一些金融产品或非金融产品挂钩，其预期收益往往高于普通的定期存款。

保本金：结构性存款通常可以保证本金的安全，用户主要承担的是利息风险，本金的风险几乎为零。

期限灵活：结构性存款的期限选择非常灵活，用户可以选择1、3、6、12个月等不同期限的产品，这给用户提供了更多的选择空间。

三、结构性存款与理财产品的区别

虽然有些投资者认为结构性存款与理财产品的界限模糊，但其实际上仍然属于银行的存款业务。虽然新规认定结构性存款无法享受50万的存款保险，但与理财产品的区别还是很大的。

结构性存款获得的预期收益是预期利息，而理财产品通常会以预期预期收益率来表示。此外，结构性存款的本金一般是安全且有保障的，而银行理财产品的本金与预期收益都存在一定的风险。不过也有投资者认为，一旦结构性存款发生亏损，本金并不会全额保障，只是兜底部分本金，因此将其视为理财产品。但希财君认为，结构性存款的本金安全性仍然还是比一般的理财产品要高，投资是有风险的，如果想要获得更高的预期收益，需要对风险进行理性评估。

结构性存款是一种结合了存款和其他金融或非金融产品的新型理财产品。它具有高预期收益、保本和灵活期限等特点，为投资者提供了更多的选择和机会。然而，投资者在选择结构性存款时，也需充分了解其含义和特点，做好风险评估，理性投资。